Première étude de cas que je vois qui est positive sur le FIRE

https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/201906/08/01-5229412-cesser-de-travailler-a-45-ans.php?utm_categorieinterne=trafficdrivers&utm_contenuinterne=cyberpresse_cinemaStandard__4249193_section_POS2

TL;DR: un couple demande s'ils pourront prendre leur retraite autour de 45 ans. Étude de cas typique où on fait affaire avec un spécialiste fiscal qui met tous les bémols possibles et des projections de rendements minuscules (4.5% dans ce cas avec 80% d'actions), mais, surprise, ça marche !

Merci ! Très intéressant et encourageant ! Mais j'avoue que les hypothèses sont hyper conservatrices...

Les projections de rendement sont déterminées par l'IQPF et laissent très peu de marges de manœuvre aux planificateurs financiers.

On doit prendre en compte pour les projections long terme (normes 2019):

Inflation à 3.1%
et pour les rendements:
Revenu fixe: 3.9%
Action canadiennes: 6.1%
Action étrangères pays développés: 6.4%
Pays émergeants: 7.2%

AVANT FRAIS

Donc 80% action ça donne à peu près 5.7% moins 1.2% de frais, c'est même un peu optimiste du point de vue d'un planificateur financier (ne sachant pas si le client investi dans des FNB ou fonds communs)

Source:
https://www.iqpf.org/docs/default-source/outils/iqpf-normes-projection2019.pdf

En fait je crois que c'est raisonnable pour un horizon de 5-10 ans. C'est probablement pessimiste sur le long terme, mais je comprends qu'ils doivent travailler avec en tête de la sécurité.

Ceci dit, avec ces chiffres, on ne pourrait pas prendre une retraite hâtive en utilisant la règle du 3.5% de SWR... en gros, ça suppose un rendement de 3.5% après inflation, avec leur 3% d'inflation, ça signifierait donc un rendement de 6.5% du portefeuille après frais...

D'ailleurs, je trouve déprimant qu'on s'intéresse comme société si peu au fait que le 1.2% de frais met littéralement certaines personnes à la rue.. je veux dire... 1.2% sur 5.7% !

C'est 20% du rendement qui s'en va! Méchante belle commission pour essentiellement acheter les mêmes titres que tout le monde.

Les frais de gestion c'est une plaie. Mais ça fait vivre tout un pan de l'économie alors bien peu de gens vont se lever pour ça. Déjà toute l'opposition qu'il y a eu pour le MRCC2 indique bien que l'industrie veut garder l'opacité actuelle alors qu'il était question d'être juste un peu plus transparent dans les relevés financiers des clients. Juste un peu plus... alors imaginez une transparence complète où le client verrait le ratio de frais de gestion, le montant en dollars qui est allé à son conseiller et la partie qui est allé à la compagnie de fonds/FNB il y aurait du sang dans les rues...

Oui j'ai bien aimé lire cet article en fin de semaine. De plus, c'est un des rares cas de jeunes retraités avec enfant(s)

Super intéressant l'article, certain ici ont pris leur retraire avec des enfants?

Pas ici, mais Riche Relax l'ont fait notamment.

http://www.jeuneretraite.ca/retraite/ils-sont-parents-trentenaires-et-retraites/

Maxime a écrit:Pas ici, mais Riche Relax l'ont fait notamment.

http://www.jeuneretraite.ca/retraite/ils-sont-parents-trentenaires-et-retraites/

Me demande si quelqu'un a de leurs nouvelles... ils avaient un blogue, ont pris leur retraite, et en ce qui me concerne, jamais réentendu parler ! Je les aimais bien

Intéressant, les articles de jeune retraité. Effectivement, le site de richrelax ne fonctionne plus. C'est intéressant de voir leur parcours et leurs idées par rapport à la retraite avec enfants. C'est vrai que les allocations sont beaucoup plus élevés avec un plus petit revenu. L'avantage de la retraite est justement que tu peux contrôler tes revenus et je pense davantage tes dépenses.

LP a écrit:Intéressant, les articles de jeune retraité.  Effectivement, le site de richrelax ne fonctionne plus.  C'est intéressant de voir leur parcours et leurs idées par rapport à la retraite avec enfants.  C'est vrai que les allocations sont beaucoup plus élevés avec un plus petit revenu.  L'avantage de la retraite est justement que tu peux contrôler tes revenus et je pense davantage tes dépenses.

À date, pour ma part, c'est plus élevé côté dépenses... selon les tempéraments de chacun, j'imagine, les dépenses peuvent augmenter ou diminuer...

pour ma part: + de voyages et de déplacements en général, des projets variés.. j'ai pu de café gratuit, des repas du midi ou du soir étaient souvent payés (meetings le midi, projets spéciaux) ainsi que des voyages d'affaire... les dits voyages non seulement ça paie la bouffe, mais souvent tu peux aussi cumuler des points sur les dépenses sur la carte de crédit ou des points train, avion et certaines chaînes d'hotel, etc. de plus mon cellulaire et son forfait étaient payés, ainsi qu'un laptop. Assurances-médicament itou, c'est rendu sur l'assurance de ma conjointe, mais ma partie n'est plus subventionnée par l'employeur.

Côté économies, je roulais juste 10km par jour pour aller travailler, donc pas un gros gain ici, et maintenant je me déplace plus souvent de jour de toute façon pour toutes sortes de raisons... j'amenais mes lunchs, j'allais plus ou moins aux activités non officielles de style 5 à 7, etc., donc mes possibilités d'économies étaient limitées.

Par contre, dès que tu as le motton théorique pour te supporter (disons 30 fois tes dépenses), ensuite tout revenu additionnel (ex: travail comme pigiste) devient du "marginal", du gravy.. et ça prend pas bcp de revenus pour faire une grosse différence.. ex, mon portefeuille me permet(tait) grosso modo 24k de dépenses annuelles.

Disons que là-dedans y'a 20k$ de dépenses obligatoires et que j'ai 4000$ par an de lousse pour mes dépenses discrétionnaires. Alors si je prends un seul contrat de 4000$, on vient de doubler la capacité discrétionnaire de dépenser pour l'année.

C'est énorme et pourtant, 4000$ c'est pas grand chose..

Moi je ne suis pas encore retraite evidemment, mais je travaille de la maison a temps plein. 0utre sauver 4h de temps par jour, je mange a la maison aunlieu du resto (15$ par jour), mes depenses de depanneur sont rendues a zero au lieu de 3 a 10$ par jour... je sors au tim me chercher un cafe de temps.en temps.par contre pour sortir de chez moi... je n'ai plus de carte de bus a payer et 20km.par jour de char en moins que je finis souvent par faire par contre pour d autres activitees Cote linge... mon budget est a zero alors qu'avant fallait tjrs que jaie de quoi avoir l'air d'un directeur sur le dos... je ne fais plus nettoyer mes vetements au nettoyeur..
etc
A la retraite ce qui va paraitre ce sont les assurances ça c'est clair... et ca coute cher.
J'imagine que je risque de me deplacer plus en efffet... mais j'espere.me concentrer sur 2 ou 3 hobbies style passe de saison de ski alpin et ski de fonds, passe annuelle de natation, abonnement annuel au econofitness, et acces annuel aux parcs de la sepaq pour camping velo hiking etc... le reste je pense bcp lire, ecrire, ecouter netflix, zigonner sur des projets en utilisant des materiaux recuperes et batir des trucs from scratch.. jardiner... bref bcp de choses qui m'allument ne coutent pas tant cher...

pour riche relax je n'ai pas de nouvelles non plus, je ne les ai jamais rencontres et pour ma.part je ne suis meme pas certain qu'ils.existent lol des fois les.gens partent des blogs anonymes et essaient d avoir du trafic puis le ferment quand ils.voient que ca rapporte entre 1 et 3$ par.mois avant depenses.... lol qui sait?!
moi j'm'ennuie du blog de mrjack et de celui de andre de gogoassets, ainsi que de celui de barberiche... en fait, barberiche fait pas mal plus comme les riches que moi et aurait eu matiere a partager bcp d experiences enrichissantes dans tous les sens du terme

J'ai lu ton dernier article FCLR avec ton bilan et dividendes etc.

Je ne me rappelle plus est-ce qu'on voit ton portfolio quelque part? Combien de capital pour générer combien de dividendes en ce moment?

oui... un de ces jours je vais faire un gros menage sur fclr... un vrai foutoir
http://faiscommelesriches.com/mon-portefeuille-dactions/

en gros 163k$ mais jai ptete 7 a 10k en titres qui ne versent pas de dividendes

ça reste assez stable.. en grks je vise 3.5% de rendement du dividende à l'achat avec 6-8% de croissance annuelle du div8dende et à mesure que le dividdnde augmente, le capital s'ajuste de sorte que mon rednement du dividdnde sur capital tourne pas mal autour de 3.5% en tout temps.
La pratique confirme la theorie dans notre contexte de marché.