Le Master Plan

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Message par AlexTG le Mar 25 Sep - 21:14

Allô tout le monde ! C'est vraiment nice d'avoir un forum sur l'indépendance financière. Je crois que c'est une belle occasion de créer une communauté de qualité sur un sujet qui est tellement pratique ! Ce post-là concerne le plan financier à moi et ma blonde. Je vais vous décrire les grandes lignes de notre situation actuelle et de notre stratégie pour atteindre l'indépendance financière.

Situation actuelle

Ma conjointe et moi aurons tous les deux 23 ans au mois d'avril de l'année prochaine. Nous sommes tous les deux infirmier/infirmière. Je sais, c'est pas très original jusque-là. Rolling Eyes Pour les quatre prochaines années et plus, nous avons l'intention de travailler auprès des communautés autochtones au Nunavik. Ça veut dire 8 mois par année dans le Nord. Le reste du temps, nous serions chez mes parents en payant un loyer. On a donc une belle occasion d'épargner et d'accumuler beaucoup d'actifs étant donné que l'on aura peu de dépenses et un immense salaire (+/-100 000$/année/conjoint). Nous allons finir l'université en mai 2019, avec aucune dette et un léger surplus de quelques milliers de dollars. On va donc travailler à temps plein à partir de ce moment-là en prévision de l'achat d'une maison et de la fondation d'une famille à la fin vingtaine ou le début de la trentaine.

Le plan financier
Pour nos finances, nous visons le long terme avec le moins de tracas possible. C'est pourquoi on désire investir dans des fonds négociés en bourse. Nous avons un profil avec un niveau de tolérance élevé. On se baserait sur le model d'investissement de Canadian Couch Potato, mais en éliminant le fond BMO d'obligations. On aurait donc 75% en marché mondial et 25% en marché canadien.

Voilà notre plan pour les prochaines années. C'est assez sommaire, mais on sait en grande partie où on veut se diriger et finir notre route. Si jamais vous avez des conseils à nous donner, des trucs, des améliorations que l'on pourrait apporter, ce serait plus qu'apprécié. Si jamais quelque'un a eu un parcours similaire et voudrait bien faire un peu de mentorat ça serait épic. Voici quelques questions que l'on aimerait vous poser pour finir :

- Quelle plateforme de courtage nous suggérez-vous ?
- Quelles ressources nous suggérez-vous pour acquérir une littératie financière ?

Merci !

AlexTG

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Re: Le Master Plan

Message par Maxime le Mer 26 Sep - 12:23


Salut Alex,

Tout d'abord, bienvenue sur le forum et bravo pour ton plan!

Tu fais certainement parti de l'exception, c'est-à-dire que c'est plutôt rare de voir des jeunes de ton âge aussi allumé sur le plan des finances personnelles!

En plus, tu as trouvé l'amour et t'es en couple, chose de plus en plus rare avec les Tinder et cie de nos jours!

Si, en plus, tu es en santé, alors là, que demander de plus?

Pour ma part, le déclic s'est davantage produit, il y a quelques années, vers l'âge de 24 ans. Il faut dire que mon entourage immédiat y est pour beaucoup et avait semé les graines qui ont germées!

Infirmer, ce n'est pas un métier forcémment '' facile '' et ça en prend, alors merci à ta conjointe et toi de vous dédier à la cause. En mon sens, c'est certainement plus une vocation qu'un métier au sens traditionnel du terme.

En ce qui concerne tes questions, pour la première, je te suggère ces articles de Jeune Retraité:
http://www.jeuneretraite.ca/investissement/comment-investir-en-bourse/
http://www.jeuneretraite.ca/investissement/comment-batir-un-portefeuille-de-fnb/

Pour la littératie financière, pour ma part je te suggère 2 classiques:
Le barbier riche & Rich dad poor dad

Il y en a bien d'autres, mais je vais laisser les autres membres de ta communauté te faire leurs suggestions.

Bon succès et au plaisir d'échanger ensemble!
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Maxime
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Re: Le Master Plan

Message par AlexTG le Mer 26 Sep - 13:14

Je viens de finir dernièrement Rich Dad Poor Dad. C'était bien, mais relativement axé sur des exemples reliés au domaine immobilier, sphère qui m'intéresse plus ou moins (pour l'instant). Merci Maxime pour les suggestions de livre et surtout les articles, j'avais justement besoin de ça ! :O

AlexTG

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Re: Le Master Plan

Message par BarbeRiche le Mer 26 Sep - 13:46

Pour des idées de portfolios FNB, je regarderais aussi le site www.moneygeek.ca

Il bât les rendements de Canadian Couch Potato depuis 2014 et c'est aussi gratuit. Le passé n'est pas garant du futur mais ça vaut la peine d'aller jeter un coup d'oeil.

Sinon, je seconde Maxime, ton état d'esprit semble être à la bonne place. Si vous gardez les yeux sur l'objectif, vous pourriez être libre financièrement à 30 ans voire même avant qui sait. Avoir un ou une complice avec les mêmes objectifs est un très bel atout. Prends en soin et quand elle sera tannée de t'entendre faire des prévisions et parler d'indépendance financière, vient jaser ici Razz


BarbeRiche

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Re: Le Master Plan

Message par Mr Jack le Mer 26 Sep - 15:39

Bonjour AlexTG et bienvenue ici !

Votre plan est très intéressant, le fait que vous vous prépariez très jeune et que vos salaires seront élevés vous place sur des bases plus que solides!

Un forum comme celui-ci, ainsi que les différents blogues, sont une excellente façon d'avoir du "mentorat communautaire" et de garder sa motivation. Pour ma part, maintenir différents blogues au cours des années m'a permis de conserver un certain engagement envers mon projet, surtout quand on partage ses chiffres et sa progression. Mais si un blogue ne vous intéresse pas, garder le contact avec d'autres ayant le même projet est une façon simple d'obtenir les mêmes bénéfices.

Car il faut pas se le cacher, bien que les trucs techniques d'investissement et d'impôt sont intéressants, le principal facteur à la fin de la journée, c'est la motivation et le focus. Dans votre cas, l'objectif est loin, mais en même temps pourrait arriver rapidement étant donné vos salaires élevés et les faibles dépenses.

Pour la plateforme de courtage, je dirais qu'elles s'équivalent. Si vous investissez comme vous le dites dans des FNBs, les frais de courtage et ce genre de considérations ne devraient pas trop vous préoccuper.

Pour la deuxième question, ça peut être un peu controversé, car le monde financier en est un d'opinions et il y a des tas de ressources à gauche et à droite qui traitent de différents sujets selon différentes perspectives et styles d'investisseurs. J'aime bien l'approche Couch Potato, c'est ce que j'utilise pour les investissements de ma conjointe (mon propre portefeuille n'est aussi simple pour différentes raisons, mais si je pouvais recommencer, c'est ce que je suivrais aussi).
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Re: Le Master Plan

Message par Bazoo le Mer 26 Sep - 18:09

J'ai piloté dans le nord du Québec (les villages Inuits) et on soupait souvent ensembles les "sudistes" (infirmières, médecins, pilotes et profs).

C'est une occasion en or de piler de l'argent. Beaucoup d'argent et d'en dépenser très peu.

Mon conseil ce serait de te concentrer sur l'accumulation, placer le plus d'argent possible de façon automatique à chaque paye et choisir (au début en tous cas), une plate forme full automatisée comme Wealthsimple (y'a wealthbar aussi mais c'est moins bien à mon sens).

Si tu vas vers le courtage en ligne, prend celle de ta banque, elle se valent toutes (BNC est gratuite pour plusieurs FNB canadiens c'est un plus mais ça justifie pas vraiment de la choisir au détriment de Disnat par exemple si tes comptes sont chez Desjardins).

Attention aussi à ne pas sur-pondérer trop le marché canadien, c'est 2% du marché mondial, et y'a à peu près juste des banques et des ressources dans notre économie (j'exagère à peine).

Si tu as besoin d'un lien de référence pour ouvrir un compte avec Wealthsimple, écris moi en MP.

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Re: Le Master Plan

Message par MontrealMaxx le Jeu 27 Sep - 5:55

Bienvenue dans le groupe.
J'aurais bien aimé commencer tot a épargner comme tu peu le faire.
Beau projet, ne lache pas les bonne idées.
Tout comme toi je suis ici pour me otivé et apprendre.
J'apprends beaucoup. Merci aux gens qui répondre.

MontrealMaxx

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Re: Le Master Plan

Message par AlexTG le Jeu 27 Sep - 14:09

Merci à tout le monde pour vos réponses. Ça fait chaud au coeur de voir des gens qui sont dévoués et prêts à aider comme ça ! Surprised Vous pouvez être sûrs que je vais jeter un coup d'oeil à vos suggestions.

Quant à ma conjointe, je suis effectivement très chanceux. Les astres ce sont tous alignés pour faire en sorte qu'on puisse vivre la vie la plus riche (dans tous le sens) possible.

AlexTG

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Re: Le Master Plan

Message par FCLR le Jeu 27 Sep - 22:34

Moi j'ajouterais focus sur le big 3 : logement, transport, nourriture. Controle tes depenses. Evites la maison trophée. Vas y avec tes besoins. Faites vous un contrat notarie de vie commune qui definit ce qui est a qui en cas de separation. Un prenupt si vous vous mariez est primordial. triste mais tes chances de te separer avant 30 ans sont probablement que 75-80%... et une separation mal preparee ça ruine les finance.
Assures toi de bien comprendre les systemes de depense avant de te lancer dans une grande depense. Par exemple la maison coute 250k? Faux.. ajoutes 1% par an minimum pour l'entretien, les taxes, le chauffage, les outils, les meubles, la deco, les assurances, les penalites hyp, les interets, ls gaz pour la tondeuse pis le déneigeur et ainsi de suite... au final ta maison peut facilement te couter le tiers, la moitié ou meme toutes tes payes pendant 25 ans si t'achetes sans comprendre ces systemes de depense.
Focus pas sur le rendement, focus sur l'epargne et evites de perdre du capital. C'est long epargner. Pas besoin de faire toutes sortes de micmac pour arriver a economiser un beau pecule. Le rendement composé du marché 6-7%, une bonne diversification, un taux d'epargne eleve, un controle des depenses en fonction des besoins plutot que des desirs et d'ici 10 a 15 ans t'auras tellement de cash que tu n'auras plus besoin de travailler.
Moi j'ajouterais aussi d'eviter de prendre pour acquis que ce que tout le monde fait est la chose a faire. C'est le meilleur moyen de finir comme tout le monde.
Tu veux une promotion, think outside the box. Agis en boss, prends les situations en charge, tiens toi avec des gens successful. Tu veux des kids mais tu penses que ca coute cher car faut les envoyer a la garderie et bla bla bla... bullshit.
Quand t'auras des kids maximise le REEE le gouv te donne 750$ gratos par an sur 2500$ d'investissement. C'est un mechant rendement risk free.
Si ton employeur t'offre de mettre 6% de ton salaiee si tu mets 3%, mets le... argent gratuit. Prends toujours l'argent gratuit.
Concernant le travail. Relis rich dad poor dad. Prends un travail pour apprendre quelque chose. Si t'apprends plus change de travail. C'est long longtemps la rat race... et la paye ça motive juste un certain temps.. apres c'est plus assez.
Va lire le blog de jacob lund fisker. Il a pris sa retraite en 5 ans en economisant 85% de son salaire.
Va lire mr money mustache. Pris sa retraite en 9 ans. Jason fieber pris sa retraite en 6 ans d'epargne intensive...
En general une residence unifamiliale n'est pas un investissement. C'est un parking a cash. Une fois toutes les depenses deduites ton rendement est negatif ou egal a l'inflation. En plus ca rapporte pas de revenus et ca te genere des depenses a vie de taxes et entretien... penses-y deux fois avant de te lancer la dedans... les travaux coutent cher sur une maison. Ça peut brûler vite le plaisir d'en avoir une.
Rappelle toi qu'il y a essentiellement 4 facons de faire de l'argent legalement en etat capitaliste. Avoir une job. Posseder une job (travailleur autonome). Posseder un systeme (une entreprise). Investisseur passif.
Les deux premiers recquierent ta presence constante... tu devrais donc chercher a t'enligner rapidement vers les deux derniers : generer de l'argent avec un minimum d'effort.
La t'es jeune. Ton temps, tu ne lui accordes pas une grande valeur car tu en as bcp... mais en vieillissant le temps devient rapidement plus important que le $$$ faut donc se le reapproprier le plus rapidement possible en s'emancipant financierement.

Voila bonne soiree

FCLR

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Re: Le Master Plan

Message par BarbeRiche le Ven 28 Sep - 0:13

Seulement Alain qui peut synthétiser une vie d'apprentissage en écrivant sur son cell haha!

Je sais que ses posts font peur lol mais quelle ressource incroyable et tellement généreux de son temps, comme bien d'autres ici.

Sans farce, tellement de bons conseils...dommage que bien souvent, on apprend seulement en faisant nos propres erreurs.

BarbeRiche

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Re: Le Master Plan

Message par FCLR le Ven 28 Sep - 5:01

Mouin y'en a quand meme quelques uns qui sont plus bright que d'autres et qui apprennent des erreurs des autres (i.e. pas moi... lol)

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Re: Le Master Plan

Message par AlexTG le Sam 29 Sep - 15:57

Wow ! C'est un super condensé en effet, haha ! Y'a beaucoup de points que t'as mentionné où on se rejoint. J'ai une job qui a beaucoup de meaning. Pour ce qui est de l'épargne, on va justement profiter des années dans le Nord pour en mettre de côté le plus possible. Ça va être dur d'avoir un train de vie éxubérant quand y'a juste un commerce dans le village pis c'est l'épicerie. Ça va être une période où on va se centrer sur des activités qui sont importantes pour nous. Peut-être qu'un blog va émerger de tout ça Wink

Merci pour ta réponse Alain, c'est beau de voir quelqu'un prêt à donner une réponse de quelques centaines de mot à un inconnu. Smile

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Re: Le Master Plan

Message par FCLR le Sam 29 Sep - 17:19

Fait plaisir! Cool votre projet d'aller dans le grand nord. Clienteles pas faciles.. bcp de defi.

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