Le fameux 4% vs Madame l'impôt

Ca fait quelques années que je suis les blogs sur l'indépendance financière et que je poursuis moi-même ma route vers cet objectif. Tout le monde parle du fameux 4% de retrait, mais personne ne semble faire le lien avec l'imposition de la portion REER de la sortie d'argent. Pour simplifier le tout, disons que mon rythme de vie est de 40k$ par année, il n'est pas vrai qu'il me suffit d'un million pour couvrir mon projet. Dans ce cas, ce 40k$ serait imposable et je devrais plus avoir à retirer 50k$ et donc avoir 1,25M en banque. Pourquoi j'ai l'impression que personne n'en parle? Je manque de quoi? Il y a d'autres paramètres aussi comme la RRQ qui embarque à 60-70 ans, etc.

Avez-vous des outils de calcul pour prendre tous les paramètres en considération?

Merci!

Tu peux utiliser le calculateur de Planifretraite pour faire des simulations plus poussées.

https://planifretraite.ca/

Mon avis pourquoi on parle peu d'impôt lors du décaissement:

Rappel de la règle du 4% = taux de retrait sécuritaire d'un portefeuille investi selon diverses études connues.

Hypothèse FIRE: Dépenses nettes à la retraite = retrait nécessaire de ses investissements = 4% du montant accumulé.

Cette hypothèse est souvent faite car la majorité (je n'ai aucun contre-exemple en tête) des blogueur FIRE descendent leur dépenses le plus bas possible, on voies souvent entre 15000 et 25000 de dépenses annuelles, ce qui descend de beaucoup le taux d'imposition marginal et donc néglige la charge de l'impôt. C'est, selon moi, la raison pourquoi on en parle peu.

Pour la RRQ, comme les FIRE ont souvent des objectifs de retraite entre 35-45 ans, il faut se rendre à l'âge d'avoir la RRQ et ce 20-30 ans à maintenir son capital est plus important que le jour ou on peut avoir la RRQ. Donc, la RRQ vient comme un bonus/un back-up plutôt que faisant partie intégrale de la planification.

Dans ton cas, comme tu dis, tu ne peux pas négliger la fiscalité.

Si tu veux avoir la réponse pour ta situation, il faut faire comme Maxime dit et utiliser le calculateur de planifretraite, te faire un excel perso ou faire affaire avec un planificateur pour ton décaissement.

Merci, je vais regarder le simulateur!

Je vous invite d'ailleurs à aller encourager Julie de Planifretraite qui a récemment quitté son emploi:

https://planifretraite.ca/2022/02/06/le-grand-saut/?fbclid=IwAR1WeGCjtyttmPZq8zGYl3oc7fJG6J52ZNyaGu2LHd2h1felB-S40Ph9OBM

Elle sera disponible pour conseiller ceux qui ont besoin.

Ce dont je suis certain, c'est que la règle des 4% tels que présentée par William P.Bengen ou l'étude Trinidad s'applique difficilement à la France car les performances boursières du CAC en France sont différentes du système Américain. En plus la fiscalité change trop souvent ici.
J'ai développé avec un ami une calculatrice de liberté financière qui se base sur votre besoin d'argent réel.
https://www.lefrugalisme.com/calculatrice-liberte-financiere/
Le modèle ne prend pas encore en compte la fiscalité mais il gère l'inflation.
N'hésitez pas à me dire ce que vous en pensez pour qu'on l'améliore.
Jérémie